Rahan säästäminen on aina ollut suomalaisten sydäntä lähellä oleva hyve. Pahan päivän koittaessa on hyvä olla jotain sukanvarressa, jolla pääsee pahimman yli. Pelkän säästämisen sijasta jokaisen kannattaisi yhä enemmän harkita säästöjen osittaista käyttämistä sijoituskohteisiin. Säästöjen sijoittaminen sisältää aina riskejä, mutta niiden hallinta ei ole mahdoton tehtävä. Sijoituspääomaa voi laittaa korkean riskin kohteiden sijasta kasvattamaan pääomaa matalan riskitason kohteisiin, jolloin varallisuus ei vain makaa toimettomana tilillä, vaan tuottaa kasvua ja hyvinvointia lisävarallisuuden muodossa.
Finanssilaitosten tilastojen mukaan suomalaiset yksityishenkilöt säilyttävät nollakorkoisilla säästötileillä lähes satamiljardia euroa. Erilaisiin sijoituskohteisiin yksityishenkilöt ovat laittaneet suunnilleen saman verran varallisuutta. Jälkimmäiselle rahalle kertyy korkoa ja tuottoa, mutta ensimmäiseksi mainitulle ei minkäänlaista tuottoa, vaan käytännössä inflaatio syö rahan arvoa. Nollakorkoisilla tileillä makuutetut rahat menettävät arvoaan joka päivä ja varojen omistajat menettävät ostovoimaansa tämän varallisuuden osalta. On totta, että tilillä on hyvä säilyttää vähintään yhden ja mielellään kahden kuukauden kulutusta vastaava summa, mutta suuremmat sukanvarsivarat menevät jo liioittelun puolelle.
Säästöjen aktiivinen hyödyntäminen tuottaviin kohteisiin sijoittamalla tarjoaisi nopeampaa tietä rahaa vaativien unelmien toteuttamiseen. Ja niitä unelmia, joiden toteuttamiseen tarvitaan hieman ylimääräistä rahaa, meillä kaikilla on.
Ensimmäinen askel on perehtyä omiin raha-asioihin
Sijoittaminen saatetaan usein sekoittaa uhkapelaamiseen. Luotettavatkaan kasinot eivät takaa pelaajille varmoja voittoja, kuten ei sijoittaminenkaan, mutta todennäköisyydet pitkäaikaiseen varallisuuden kasvuun ovat sijoittamisessa huomattavasti korkeammat. Nettipelit ovat mainiota viihdettä ja toisinaan voi onni potkaista, mutta viihteellisten rahapelien pelaamista ei pidä sekoittaa sijoitustoimintaan. Sijoittajat laittavat rahaa pääasiassa osakkeisiin tai rahastoihin. Suomalaisista rahastosijoituksia on tehnyt jo lähes miljoona ihmistä ja osakkeita on vajalla miljoonalla suomalaisella. Näiden sijoitusmuotojen yleistymisessä on vielä paljon kasvuvaraa.
Säästämisen muotona suomalaiset ovat arkoja hyväksikäyttämään sijoittamista. Jos vertailukohteena on länsinaapurimme Ruotsi, niin jäämme auttamattomasti jalkoihin sijoituksiin varallisuuttaan laittavien osalta. Kun Ruotsissa kolme neljästä aikuisista sijoittaa, Suomessa vastaava luku on yksi viidestä. Säästöjen viisaalla sijoittamisella suomalaiset voisivat kerryttää varallisuuttaan tehokkaammin ilman, että inflaatio syö varallisuuden arvoa.
Sijoittamisen aloittaminen on helppoa, mutta varallisuuden kasvattaminen mahdollisimman turvallisilla sijoituksilla, vaatii perehtymistä raha-asioihin. Raha on se, mikä mahdollistaa myöhemmin elämässä kevyemmin ottamisen ja luo turvaa tulevaisuuden varalle. Tätä turvaa kannattaa alkaa kerryttämään jo nuorena, vaikka tuntuisi, ettei rahaa ole tarpeen sijoittaa kunhan muistaa laittaa hieman syrjään. Nämä syrjään laitetut rahat voivat kasvattaa muutamassa vuosikymmenessä sievoisen postin, mutta vain jos ne sijoittaa fiksusti. Rahan tarve eläkeikää lähestyessä voi yllättää ja silloin voi olla jo myöhäistä kerryttää eläkekassaa sijoituksilla. Omien tulojen ja menojen laskeminen ja jäljelle jäävän säästön määrittäminen, jonka voi sijoittaa kuukausittain tuottaviin sijoituksiin, on ensimmäinen tehtävä aloittelevalle sijoittajalle.
Pitkäjänteisyys palkitaan
Omien säästöjen sijoittamisen ei tulisi olla pikavoittojen tavoittelua. Sijoitustoiminnassa perehdytään erilaisiin sijoituskohteisiin huolella ja tehdään valintoja pitkällä tähtäimellä. Pitkäaikainen sijoittaminen mahdollistaa varallisuustavoitteiden saavuttamisen pelkän haaveilun sijasta.
Viidensadan euron säästö kuukausittain kerryttää hieman yli 30 vuodessa 200 000 euroa. Mikäli tämä kuukausittainen säästö laitetaan nollakorkoisen pankkitilin sijaan muutaman prosentin vuosituottoa tuovaan sijoitukseen, saadaan säästösumma tuplattua tällä pitkällä aikavälillä. Mitä suurempi korkotuotto säästetylle summalle saadaan, sitä suuremmaksi säästö kasvaa nopeasti. Kahdeksan prosentin korko edellä mainitulle säästölle tuottaa niin paljon tuottoa, että lopputulos ylittää miljoonan euron rajan. Näin hyvään vuosikorkoon pääseminen edellyttää hyvää sijoitussilmää, mutta mitenkään mahdoton se ei ole. Tärkeintä on jatkuva säästöjen sijoittaminen tuottaviin kohteisiin pitkällä aikavälillä. Tämä mahdollistaa niin sanotun korkoa korolle -ilmiön, jossa pääoma kasvaa enemmän kuin monet alussa ymmärtävätkään.
Riski on aina muistettava sijoituksissa
Sijoitustoiminta ei ole koskaan täysin riskivapaata eikä edellisessä kappaleessa mainittuja tuottoja pysty aina saamaan. Tuottojen suhteen joutuu tekemään päätöksiä oman riskinottokyvyn suhteen, sillä mitä enemmän haluaa voittoja, sitä suurempia riskejä joutuu ottamaan. Suurin riski on kuitenkin olla koskaan aloittamatta sijoittamista.
Riskien hallinnassa hajauttaminen on ensimmäinen ja tärkein keino, joka tulee muistaa. Hajauttamalla sijoituksia useisiin kohteisiin ei ole yhden sijoituksen varassa. Jos jokin sijoitus ei tuota tai pahimmillaan sijoituksen arvo laskee, tasoittavat muut voitolliset sijoitukset tilannetta. Riskit sijoittamisessa ovat pääsääntöisesti vähäisiä ja yleisesti tiedossa olevia. Talousuutisten seuraaminen on tärkeässä asemassa. Samaan tapaan kuin nettipelaamisesta kiinnostuneet seuraavat Casino-Uutiset.fi sivustoa pysyäkseen ajan tasalla alan uusista toimijoista, niin yrityksien osakkeisiin rahaa laittaneet sijoittavat seuraavat tiiviisti talousuutisia. Uutisia ja erilaisia talousanalyysejä lukiessa voi päätellä niiden yritysten tulevasta menestyksestä tai ongelmista, joihin on rahojaan sijoittanut. Mikäli tulkitsee uutisista, että toimialalla tai yrityksellä on ongelmia, on siirrettä sijoitusten hajautusta toisiin osakkeisiin.
Säännöllinen kuukausittainen sijoittamien hajautetusti on tehokkaimpia riskienhallinnan keinoja. Näin toimiessaan saa sijoituksilleen sekä toimialahajautuksen että ajallisen hajautuksen. Pitkällä aikavälillä tämä hajautus tasaa erilaiset kausivaihtelut ja takaa tasaisen tuoton sijoituksille.
Sijoittamisesta kannattaa rakentaa sukupolvet ylittävä perinne
Monia varhain sijoittamisen aloittavia yhdistää usein yksi tekijä – kannustus sijoittamiseen on saatu varhain kotoa. Osakkeiden antaminen lahjana nuorelle henkilölle toimii usein ponnahduslautana raha-asioista kiinnostumiseen. Osakesäästämisen neuvoja kannattaa jakaa eteenpäin ja kannustaa tulevia sukupolvia perehtymään aiheeseen ja oman talouden kehittämiseen. Pienimuotoisestikin aloitettu osakesäästäminen nuoressa iässä tuo vuosikymmeninen kuluessa turvaa ja mahdollisuuksia myöhempiin elämäntilanteisiin.
Sijoittaminen ei ole mystistä onnenpeliä vaan pitkäjänteistä ja mielenkiintoista oman talouden hoitamista. Liian myöhäistä ei ole aloittaa sijoittamista aikuisiässäkään. Alkuun kannattaa tutustua muutamiin hyviin sijoituskirjoihin ja imeä oppia kokeneempien viisauksista. Suurta alkupääomaakaan ei tarvita, vaan muutamilla kympeillä kuukaudessa pääsee jo kiinni erilaisiin vakaisiin rahastoihin ja vasta myöhemmin varallisuuden kasvun myötä voi alkaa kehittämään omaa suoraa sijoitusstrategiaa.